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很多人说加拿大是养老的天堂，因为有政府福利的支撑。于是像“拿钱拿到手软”“随心所欲的生活太幸福了”的宣传铺天盖地，可事实如此吗？今天我就结合政府条例以及实际的养老花费让大家了解一下真实情况。
这篇文章主要是介绍依靠自身和政府养老的人群，并不包括住在子女家的老人。我感觉有儿女帮衬这种条件的老人在哪里养老都能很舒服自在，因为他们真正需要自己承担的开支十分有限。
加拿大人没有子女给父母养老这种事，我住寄宿家庭的时候房东要出几天远门托女儿帮忙照看自己的狗都是要给女儿钱的。每次女儿来探望房东都是坐一坐或者吃个饭聊个天就走了，不会有什么额外的照顾，这也代表了绝大多数加拿大人。所以加拿大人养老只能靠政府和自己。
政府发放给老年人的养老金有两个，一个叫Old Age Security（简称OAS） 另一个叫Canada Pension Plan（简称CPP）.
OAS是一个纯政府给的福利，最高每月可以领$613.53。无论你有没有工作过在65岁以后都可以拿到这笔钱。申请条件是申请人为65岁以上的公民或者PR,住在加拿大并且满18岁以后在加拿大住满10年，如果申请人在境外的话则需要18岁之后在加住满20年才可以申请。想要拿到全部的钱则必须要住满40年。如果大家想算一算自己能拿多少钱就用自己在加拿大住的年数除以40再乘以613就可以得出每月能拿多少钱了。除此之外还有一个针对特困老人的补助叫Guaranteed Income Supplement, 最高每月可领$916.38,但是想要拿到全额的老人必须丧偶并且年收入不足$18600，或者配偶没有OAS并且家庭年收入不足$44592。
另外，如果你的年收入高于$77580,每年则需要返还超出此限额15%的OAS.比如说如果你的年收入为9万加币，则每年需要返还$（90000-77580）*0.15=$1863.年收入超过$123386的人不享受此福利。
CPP其实并不是一个纯政府福利因为它是强制性从每月的工资里面扣除的。所以没有工作的人并不享受此福利。这项福利每月最高可领$1175.83，具体可以领多少钱是根据申请人的收入以及工龄来的。规定是如果你的年收入小于等于$57400，每月工资的10.2%会被扣除放在CPP里面。如果你有雇主的话这笔钱是由雇主和你各自交一半。如果你是自顾人士则要自己承担全部。如果你的年收入小于等于$65400，那么你在$57400和$65400之间的这比收入要额外支付8%。如果收入超过$65400，则每月要再额外交$640的CPP。另外，残疾人和有未成年儿女的老人可以得到额外的补助（总数最高为$1387.55）。
事实上，绝大多数人都拿不全这两笔钱，因为很多移民住不满40年所以拿不到所有的OAS。调查显示加拿大老人平均拿到的CPP只有$696.56因为很多人的收入达不到$57400且工作不满39年自然拿不到100%。
很多调查显示政府的这两项福利只能满足养老的一半花费。永明信托在2016年的调查中发现老年人的平均消费水平为每年每人$31332,结合通胀率在2020年应为$33350.并且这里面的住房花费只包括水电费和地税，别的例如贷款，维护费，保险之类并未考虑。下方是一个有代表性的老年人年消费水平表格，分别代表一对生活比较节省和比较宽裕的老人。这份数据是2018年的消费水平，现在应该更高一点。 ![]()
左边是一对生活比较节省的夫妇，右边是一对生活比较宽松的夫妇 ![]()
两对夫妇基础消费之外的额外消费
TD银行2019年的调查显示有64%的加拿大人都没有攒够养老钱。加拿大统计局的调查也显示很多年老的移民是需要家人的帮助养老的。在加拿大很多人需要推迟退休时间或者别的投资理财保险等等各种途径手段保障老有所依。我上大学的时候曾在一家礼品店打工，店里有两个年近70的老太太因为没有攒够养老钱而不得不继续工作，这样的例子比比皆是，很多老人都是干这种相对轻松不需要来回挪动的工作，比如超市收银员。
我认同政府福利如果光是吃喝的话是花不完的，可我并不认同养老花费能仅仅局限在吃喝上，事实上，任何一个人的正常生活都不会是这样。很多人攒养老钱的目的也并不仅仅是为保障老了以后有口饭吃，更多的是想要保证退休后的生活质量不会下降，比如参加各种聚会，活动，运动，旅游，或者学习一些特长等等。
最后，我认为如果想依靠政府在加拿大安度晚年是不可能的，除非有儿女的帮助或者自身有充足的积蓄。福利从来不会让人发家致富，只是政府提供的一项帮助。我也没有抱怨这些福利是多还是少，只是觉得它不该被扭曲。也希望本文能给想要了解加拿大的网友做一个参考。 |
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发表于 2020-9-2 07:01:02
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